Cómo identificar y prevenir los riesgos financieros más comunes de las empresas

Riesgos financieros comunes

En un mundo en constante cambio, los riesgos financieros acechan a la vuelta de la esquina. Un cliente moroso, un proveedor inestable, fluctuaciones del mercado o problemas internos pueden poner en jaque tu estabilidad e incluso tu supervivencia empresarial.

En las industrias, los riesgos financieros pueden tener un impacto devastador, creando un efecto bola de nieve, que afecta no solo a las empresas individuales, sino también a la economía regional, especialmente en Latinoamérica (LATAM).

Por ejemplo, un informe reciente de la CEPAL destacó que en 2023, el 20% de las PyMES en LATAM cerraron debido a problemas financieros. Estos cierres no solo afectan a los empleados y sus familias, sino que también tienen repercusiones en la cadena de suministro y en el crecimiento económico regional.

El blindaje de los datos comerciales

Desde hace años, CIAL Dun & Bradstreet, el proveedor no. 1 de datos comerciales en Latinoamérica y el Caribe, ha introducido al mercado dos productos que realmente no tienen competencia: CIAL360 Credit y CIAL360 Supplier.

CIAL360Credit es la plataforma en la nube que asiste en la toma de decisiones relacionadas con crédito y riesgo. Ayuda a las empresas a mejorar sus procesos de gestión de riesgos al brindar evaluaciones necesarias para realizar un análisis comercial, operativo y crediticio de sus aplicantes.

CIAL360Supplier es también una plataforma en la nube de última generación que te permite agilizar y automatizar el proceso de evaluación de proveedores, posibilitando una cadena de suministro más segura.

Ambas plataformas están estrechamente vinculadas, pues mientras que CIAL360 Credit ofrece un enfoque cuantitativo de resultados a corto plazo, enfocados en desempeño financiero, CIAL360 Supplier brinda un enfoque cualitativo con un perfil más administrativo.

Insights de Portafolio: la nueva función para mitigar riesgos financieros y de proveedores.

Para mejorar aún más la gestión de riesgos, CIAL Dun & Bradstreet ha lanzado Insights de Portafolio, una nueva función de las plataformas CIAL360.

Insights de Portafolio permite a las empresas visualizar el nivel de riesgo de su portafolio a través de gráficas sencillas y fáciles de entender. Esta herramienta proporciona una evaluación rápida y clara del riesgo financiero, permitiendo a las empresas tomar decisiones informadas y proactivas.

Una vez que creas un segmento de empresas que deseas evaluar, Insights de Portafolio te ayuda a descubrir 5 niveles de riesgo que podrán darte mayor perspectiva a la horade tomar decisiones. Estos niveles son los siguientes:

Nivel de riesgo por mes

Un gráfico que incluye los datos históricos de las empresas en los últimos 12 meses, con el que podrás comparar los niveles de riesgo de forma mensual. Es sabido que las empresas tienen temporalidades de mayor o menor venta, por lo que este gráfico te dará más planificación de cómo desarrollar tus estrategias según los meses que presentan un mayor nivel de riesgo.  

Nivel de riesgo por años de antigüedad.

Un gráfico que te ayuda a saber el nivel de riesgo de tu portafolio de acuerdo con el año en el que las empresas fueron creadas, un factor que suele influir en la estabilidad de una empresa.

Nivel de riesgo por actividad empresarial.

A través de este gráfico podrás perfilar el nivel de riesgo de tu portafolio de acuerdo con la actividad empresarial, o industria, a la que se dedican. Esta información te ayudará a saber qué industria puede representar un riesgo mayor para tu empresa, en el caso de que tu negocio tenga relaciones con empresas de diversos sectores.

Nivel de riesgo por estatus de evaluación.

Este gráfico muestra las decisiones paso a paso de sus evaluaciones con diferentes niveles de riesgo (Bajo, Medio o Alto) de su cartera durante los últimos 12 meses, lo que te ayudará a entender de manera global qué tipo de riesgo suele tener tu portafolio, y si sus solicitudes de crédito suelen ser aprobadas o rechazadas.

Nivel de riesgo por empresa.

De manera individual, puedes conocer el nivel de riesgo que representa una empresa, con indicadores incluidos en reportes como el Business Information Report.

Además, la función Monitoreo puede complementarse a Insights de Portafolio, pues te ayuda a programar las evaluaciones periódicas de tus clientes y proveedores, logrando así una mayor automatización de tus procesos.

Así, esta función te ofrece una visión panorámica de tu situación financiera, permitiéndote:

• Evaluar el riesgo crediticio de tus clientes.
• Monitorear la confiabilidad de tus proveedores.
• Analizar las fluctuaciones del mercado y su impacto en tu negocio.
• Detectar problemas operativos que puedan afectar tu rentabilidad.
• Asegurar la liquidez necesaria para cumplir con tus obligaciones.

Al adoptar estas tecnologías, las empresas en LATAM pueden mejorar significativamente su capacidad para gestionar riesgos, fortaleciendo la economía regional y creando un futuro más seguro y próspero para todos.