¿Qué es el crédito comercial y cómo puede ayudar a su negocio?

Cuando se utiliza de forma exitosa, el crédito comercial tiene beneficios para ambos jugadores: puede impulsar que las compañías nuevas se desarrollen más rápido y al mismo tiempo, ayudar a que los proveedores ganen buenos negocios – y ganen la lealtad – de nuevos clientes.

El crédito comercial permite a las empresas recibir bienes y servicios a cambio de una promesa de pagar al proveedor dentro de un tiempo determinado. Las empresas recién creadas frecuentemente tienen problemas para obtener financiamiento de entidades crediticias tradicionales (por ejemplo, la compra de inventarios por medio de crédito comercial les ayuda a incrementar su poder adquisitivo). Y un proveedor también gana al extender crédito a un cliente ya que lo impulsa a generar pedidos más grandes y la lealtad del cliente.

Existen varios beneficios potenciales al adquirir bienes o servicios con una cuenta de crédito comercial:

1. Muchos proveedores otorgarán crédito comercial a empresas que podrían no obtener financiamiento de prestamistas tradicionales. El crédito comercial se ofrece comúnmente con un periodo de pago de 30 días para pagar después de una venta. Ventaja competitiva inmediata: algunos proveedores buscan construir nuevas relaciones comerciales que llevarán a más compras y aceptarán el riesgo asociado con una nueva empresa.
2. Las empresas que pueden manejar pagos diferidos podrán vender sus productos antes de que el plazo de pago venza, con lo cual se reduce su salida de capital.
   Ventaja competitiva inmediata: muchos proveedores ofrecen descuentos por pago anticipado, algo que una entidad bancaria probablemente no podría ofrecer.
3. Los proveedores que reportan experiencias de pago positivas a las oficinas de crédito pueden generar un historial con buenas calificaciones crediticias.
   Ventaja competitiva inmediata: estas referencias comerciales son uno de los factores que muchas entidades crediticias consideran cuando evalúan la fiabilidad financiera de una compañía.

¿Existen desventajas de adquirir bienes o servicios con crédito comercial?

1. No pagar a tiempo implica cuotas tardías y cargos por intereses.
2. No pagar a tiempo y endeudarse afecta negativamente las relaciones comerciales y la reputación de una compañía, por lo que es importante cumplir con los compromisos comerciales teniendo la capacidad de pagar.

¿Es usted proveedor? Otorgar crédito también tiene beneficios para su negocio

Es probable que los clientes que no tienen que pagar el precio completo de bienes o servicios por adelantado sean menos propensos a correr riesgos. Esto puede derivar en ventas más lucrativas y ayudar a que los proveedores incrementen sus márgenes de ganancias.  

Por ejemplo, un proveedor que se arriesga con una compañía nueva puede ganar su lealtad, al hacer del crédito comercial una herramienta para el desarrollo de su negocio. Una empresa puede empezar a pequeña escala, pero las asociaciones exitosas podrán incrementar sus órdenes de pago con el tiempo.  

En el mejor escenario, un riesgo relativamente bajo puede resultar en importantes beneficios de largo plazo.

Los burós de crédito de crédito comercial como CIAL Dun & Bradstreet pueden realizar una revisión crediticia que le ayude a obtener un panorama adecuado sobre la solvencia de un solicitante de crédito potencial. Los reportes de crédito también recomiendan un límite de crédito adecuado para extender a un negocio. No muchas compañías ofrecen condiciones abiertas de crédito a nuevos clientes, y establecer límites crediticios es una parte importante de la gestión de riesgo.  

Si una empresa es muy reciente y no ha establecido calificaciones crediticias, los burós de crédito comercial podrán dar información clave sobre el historial financiero del propietario.

Tener tanta información como sea posible puede hacer que establecer los términos de pago de un acuerdo comercial crediticio sea un proceso más sencillo.

Costos de un crédito comercial: términos y pagos fuera de tiempo

Aunque comprar y otorgar un crédito comercial es muy recomendable, también implicar inconvenientes: las empresas que lo ofrecen corren el riesgo de que los clientes no paguen a tiempo y conforme a los términos acordados.

Después, se encuentran en la posición de tener que cobrar las deudas, lo que impacta en su flujo de efectivo mensual. Un proveedor podrá comprar un seguro para un crédito comercial con el objetivo de resguardarse contra este tipo de riesgo. Así como los clientes no deben sobreestimar su capacidad para pagar, es importante que los acreedores gestionen razonablemente sus pérdidas potenciales.

Las compañías que otorgan créditos comerciales tienen una política de crédito que define sus términos. Ya sea que recibas u otorgues crédito comercial, entender los términos del acuerdo es esencial. Muchas compañías otorgan descuentos por pronto pago y los clientes que tienen flujo de efectivo disponible podrían solicitarlos.  

Gestión de crédito comercial: una solución financiera para proveedores y clientes

A diferencia de otros tipos de crédito, el financiamiento entre empresas se tiene una duración de relativo corto plazo, no tiene garantía y puede ofrecer descuentos para pagos tempranos. Como no requiere una garantía subsidiaria, el crédito comercial representa una forma mucho más accesible de financiamiento que los préstamos bancarios, tarjeta de crédito y líneas de crédito.  

Las compañías que otorgan crédito emplean a gestores de crédito para supervisar las cuentas por cobrar. Ellos son responsables de evaluar solicitantes nuevos y recurrentes, evaluar su solvencia, y gestionar el riesgo crediticio de todas sus cuentas. Muchos también son responsables de ejecutar las estrategias de cobranza si sus clientes no pagan a tiempo.

El crédito comercial ha ayudado a que muchas compañías incrementen su poder adquisitivo y desarrollen nuevas relaciones. Como en todas las decisiones importantes de negocios, considere tener una consulta con un experto en finanzas o un abogado antes de abrir u ofrecer una cuenta de crédito comercial.